Combien coûte une assurance décès : tarifs, primes et garanties d’une assurance décès

Face aux risques du décès, l’assurance décès est une forme de prévoyance qui offre le capital pour vous protéger et votre famille en cas de perte de revenu. Mais savez-vous comment cela fonctionne ? Quels sont les tarifs, primes et garanties d’une assurance décès ? Aujourd’hui, nous allons tenter de comprendre le cycle complexe des assurances décès afin que chacun puisse prendre les mesures nécessaires pour se protéger et sa famille contre ce risque.

Ensemble, découvrons combien coûte une assurance décès et quelles autres considérations doivent être prises en compte.

Contrats d’assurance décès

L’assurance décès est un contrat conclu entre une compagnie d’assurance et un assuré, selon lequel l’assureur s’engage à payer un capital ou des rentes en cas de décès de l’assuré. Il existe différents types de contrats et les tarifs peuvent varier considérablement d’une compagnie à l’autre.

Cotisations

Les cotisations varient en fonction du type de contrat choisi. Les primes peuvent être payées par tranche mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Les montants et les paiements sont généralement indexés sur l’âge de l’assuré pour prendre en compte le risque plus élevé lié à une personne âgée.

Garanties

Chaque contrat offre des garanties spécifiques qui peuvent inclure une indemnisation en cas de décès naturel ou accidentel, la possibilité de convertir le capital en rente viagère ainsi que la protection contre le risque de perte d’emploi et/ou invalidité. Certaines formules proposent même des options supplémentaires telles que des prestations supplémentaires pour couvrir des soins médicaux et dentaires et/ou une validation rétroactive.

Risques

Le principal risque lié à l’assurance décès est celui de non-paiement. Une assurance décès peut aussi être remise en cause si les informations fournies par l’assuré sont inexactes ou si le risque n’était pas couvert par la compagnie au moment où le contrat a été souscrit.

Cas

Si vous souhaitez souscrire une assurance décès, vous devrez fournir toutes les informations nécessaires à la compagnie pour évaluer votre résidence, votre âge et votre santé. Dans certains cas, il sera nécessaire de passer un examen médical avant que le contrat ne soit accepté.

Assurés

Toute personne physique ou morale peut souscrire un contrat d’assurance décès. Cependant, chaque compagnie a ses propres critères d’admissibilité et certaines exigent que l’âge minimum soit supérieur à 18 ans ou 21 ans.

Montants

Le montant assuré varie en fonction des garanties et de l’âge de l’assuré. Les montants peuvent aller de quelques milliers d’euros à des millions d’euros.

Il est important que le montant soit suffisamment élevé pour couvrir les frais liés au décès, tels que les frais funéraires, mais pas trop élevé car cela entraînerait une hausse des primes.

Âges

La souscription à un contrat d’assurance décès peut être limitée selon l’âge de l’assuré. En effet, plus la personne est âgée, plus le risque est grand et plus les primes seront donc élevées.

Primes

Les primes dépendent du type de contrat choisi ainsi que du montant et des garanties proposés. Les compagnies peuvent offrir des tarifs réduits si vous souscrivez à un certain nombre d’années ou si vous permettez à votre bénéficiaire de prendre possession de la prime en cas de votre décès.

Santé

Un examen médical peut être requis afin d’assurer que vous ne souffrez pas d’une maladie qui augmente le risque et qui pourrait faire grimper drastiquement la prime. Lorsque vous remplissez le questionnaire médical, veillez à mentionner tout problème médical dont vous souffrez ou dont vous souffrez potentiellement pour éviter toute surprise.

Combien coûte une assurance décès?

Le prix exact d’une assurance décès dépend du type de contrat choisi (exemple: accumulation du capital, protection temporaire, etc.), du montant assuré et des garanties demandées par l’assuré.

Toutefois, il existe souvent des incitations financières pour ceux qui optent pour des polices à long terme

Exemples

Pour donner un exemple concret, une personne âgée de 40 ans ayant besoin d’une assurance sur 10 ans pour couvrir un capital de 20 000€ devrait payer environ 30 € par mois chez certains assureurs. Une personne âgée de 60 ans pour une assurance sur 5 ans et un capital assuré de 50 000 € devrait payer environ 50 € par mois chez certains assureurs.

Assureurs

Il est important de comparer les différents tarifs proposés par les différentes compagnies avant de souscrire un contrat. Il est également important de tenir compte du service client et des garanties proposées.

Différents assureurs proposent des tarifs intéressants pour les assurés âgés par exemple.

Invalidité

Certaines assurances décès peuvent offrir une couverture supplémentaire en cas d’invalidité totale et permanente (ITT). Si le bénéficiaire est atteint de cette invalidité, la compagnie versera à ce dernier le capital assuré, mais pas les primes qui ont été payées jusqu’à ce moment-là.

Souscripteurs

Les souscripteurs peuvent être des particuliers ou des entreprises. Dans le premier cas, l’assuré doit normalement choisir un bénéficiaire physique ou morale dont le rôle sera de recevoir le capital ou les rentes en cas de décès.

Les entreprises peuvent aussi souscrire des contrats d’assurance collectifs pour leurs employés.

Bénéficiaires

Le bénéficiaire est la personne physique ou morale qui reçoit le capital ou les rentes en cas de décès de l’assuré. L’assuré peut choisir une personne physique (une famille, un ami) ou une entité morale (une association, un organisme philanthropique).

Le montant versé au bénéficiaire ne fait généralement pas l’objet d’impôts directs.

Médicaux

Toute personne souhaitant souscrire une police d’assurance décès doit remplir un questionnaire médical complet, qui servira à calculer la prime et à vérifier que toutes les informations fournies sont correctes. Ces questionnaires peuvent inclure des questions sur votre situation médicale actuelle, votre historique familial et vos antécédents médicaux.

Tarifs

Les tarifs varient considérablement selon la compagnie choisie, le type de contrat et les garanties incluses.Si vous cherchez à obtenir un bon rapport qualité/prix, mettez en concurrence plusieurs assureurs avant de souscrire le meilleur produit pour votre profil et votre budget.

Prévoyance et coûts associés

Montants élevés

Dans certains cas, il peut être judicieux de souscrire une assurance décès à un montant autour de 100 000€ afin de pouvoir financer des frais funéraires plus importants. Dans d’autres cas, le montant peut être inférieur, mais il est important de bien réfléchir et de choisir un montant qui correspond à vos besoins et ceux de votre famille.

Coûts

Les coûts associés à l’assurance décès sont les primes payables pendant la durée du contrat. Il est important de noter que les tarifs varient considérablement selon le type de contrat, le montant assuré et les garanties incluses.

Questionnaires

Dans certains cas, une compagnie d’assurance pourra demander à l’assuré de remplir un questionnaire temporaire avant la souscription d’une assurance décès, afin d’estimer le montant à assurer et les tarifs à appliquer. Dans d’autres cas, un examen médical peut être nécessaire pour estimer le risque lié au profil médical de l’assuré.

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À propos de l'auteur

Thomas Label s'intéresse à la psychologie du deuil et aux coutumes funéraires à travers le monde. Il souhaite partager ses connaissances dans le but de soutenir les personnes endeuillées et de sensibiliser les gens aux enjeux liés à la fin de vie.