Face à la perte d’un être cher, il est important de savoir quel type de contrat prévoyance souscrire afin de prévoir les coûts liés au défunt. Entre l’Assurance Décès et Obsèques, quelle est la différence ? Quels types de montants peuvent-ils couvrir et pour qui sont-ils destinés ? Quel serait le type d’assurance le plus adapté à vos besoins et à ceux de votre famille ? Aujourd’hui, nous allons voir en quoi un tel contrat d’assurance peut aider votre famille financièrement après le décès du souscripteur.
Quelle est la différence entre l’assurance décès et l’assurance obsèques ?
L’assurance décès et l’assurance obsèques sont des contrats d’assurances proposés par les organismes assurantiels pour alléger la charge financière des familles confrontées au décès d’un proche. Ces deux assurances offrent une couverture pratique contre les mêmes risques, bien qu’elles ne se soient pas identiques en termes de prestations fournies, de cotisations et de garanties.
Prestations offertes
Les principales différences entre une assurance décès et une assurance obsèques résident dans le type de prestations couvertes. Lorsqu’un souscripteur meurt, l’assurance décès versera un capital en fonction du montant choisi par le souscripteur à un ou plusieurs bénéficiaires nommés contractuellement.
La somme peut être utilisée pour régler des dettes ou financer des activités liées à sa perte de revenus.
Par ailleurs, l’assurance obsèques verse un capital qui sera exclusivement affecté aux frais occasionnés par le défunt (enterrement, messe, cercueil) et ceux-ci peuvent aller jusqu’à 10 000 euros.
Cotisations et garanties
Les cotisations et les garanties varient selon le type de contrat que vous choisissez et l’entreprise d’assurance avec laquelle vous vous engagez. Pour une assurance décès, il existe trois types de contrats: le contrat temporaire pour une durée limitée mais avec des cotisations moins élevées ;le contrat à prime unique qui offre la possibilité de payer le montant des primes pendant une période donnée; le contrat viager à prime unique qui garantit la rentabilité sur le long terme.
En ce qui concerne les assurances obsèques, elles sont disponibles sous forme de prime unique ou temporaire.
Utilité pour les familles
Les familles peuvent souscrire à l’une ou l’autre assurance pour prévoir les coûts engendrés par le défunt : funérailles, enterrements, etc… Ainsi, elles pourront se libérer financièrement tout en soulageant la psychologie familiale entourant autour du décès d’un proche.
Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance décès et de l’assurance obsèques ?
Avantages
L’avantage principal de l’assurance décès et de l’assurance obsèques est qu’elles offrent une couverture financière importante, ce qui permet aux familles de couvrir les frais liés au défunt. De plus, ils sont souvent souscrits avec un terme limité, ce qui signifie que vous serez libre d’annuler le contrat si vous changez d’avis sans aucune pénalité.
Enfin, en souscrivant à un contrat viager, le capital garanti sera payable même si le souscripteur meurt avant d’avoir payé la prime.
Inconvénients
Toutefois, lorsque vous êtes confronté à des situations imprévisibles telles que la mort ou l’invalidité du défunt, il y a un certain nombre d’inconvénients à considérer. Les cotisations peuvent être très élevées et les conditions strictes pour bénéficier des prestations.
En outre, certains assureurs exigent que les contrats soient renouvelés tous les ans afin de maintenir la validité et impliquent un risque considérable pour les familles qui risquent de ne pas toucher leur assurance si le souscripteur ne constitue pas un argument suffisant pour réclamer celle-ci.
Quels sont les facteurs à prendre en compte lors de la souscription à une assurance décès ou obsèques ?
Type de contrat
Le type de contrat que vous choisissez aura un impact significatif sur votre famille en cas de décès du souscripteur. Si vous optez pour une assurance temporaire dont la durée est inférieure à 10 ans, alors le montant versé par l’assureur sera moins important.
Par contre, si vous optez pour une assurance permanente dont la durée est supérieure à 10 ans, alors le montant versé par l’assureur sera beaucoup plus important.
Entreprise d’assurance
Vérifiez toujours auprès des différentes entreprises d’assurance pour comparer les tarifs et paiements proposés afin de trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins et attentes en termes de coût et service après-vente. Il est important de noter que chaque entreprise peut appliquer des modalités différentes quant au nombre et au montant des primes versées ainsi qu’aux types et niveaux de garanties offertes.
Autres facteurs
Enfin, prenez le temps de bien comprendre les conditions et exclusions du contrat avant de signer. Vérifiez également si l’assureur exige un examen médical ou non pour la souscription à un contrat et si des exclusions spéciales s’appliquent en cas de décès lié à une maladie préexistante, à des actes criminels ou à des accidents du travail.
Enfin, prenez le temps de lire attentivement les termes et conditions du contrat afin de vous assurer que vous avez lu et compris toutes les clauses.
