Face à l’obligation d’assurance décès prêt immobilier, faut-il comprendre les conditions et remboursements pour éviter des charges supplémentaires ? Aujourd’hui, nous vous proposons de découvrir comment faire un choix judicieux entre assurance emprunteur et contrat assurance afin de trouver le meilleur compromis entre baisse des mensualités et risque de perte totale. Quelles sont les exclusions à connaître avant de signer le contrat ? Élucidons le mystère autour de la garantie décès.
Assurance de prêt immobilier
L’assurance de prêt immobilier est une couverture obligatoire pour les emprunteurs, elle leur permet de sécuriser le remboursement de leur crédit en cas d’un évènement imprévu comme un décès, une invalidité, une incapacité ou une perte d’autonomie. Elle peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurances privée ou directement auprès de la banque qui finance votre prêt.
Qu’est-ce que c’est?
Lorsqu’un particulier contracte un crédit immobilier, il doit assurer son bien sur la durée du prêt. En effet, si l’emprunteur vient à décéder, invalidité, incapacité ou perdre son autonomie avant que la dette soit remboursée par l’emprunteur ou sa succession, l’assurance prendra en charge les mensualités restantes.
Quels sont les risques couverts ?
La plupart des assurances de prêts immobiliers prennent en compte quatre types de risques : le décès, l’invalidité, l’incapacité et la perte d’autonomie. Ces différentes garanties sont proposées selon des conditions et des taux variés selon chaque assureur.
Est-ce obligatoire ?
Oui ! Toutes banques exigent que leurs clients soient assurés par un contrat spécial pour protéger les intérêts bancaire contre un aléa susceptible d’interrompre le remboursement. L’assurance crédit immobilier est donc incontournable pour tout emprunt immobilier car elle a pour but principal de couvrir le prêteur dans ce type de situation. Il ne faut donc pas hésiter à comparer les offres pour trouver les meilleures garanties au meilleur prix !
Contrat d’assurance emprunteur
Le choix du contrat d’assurance peut varier en fonction des conditions et des taux proposés par l’assureur, ainsi que du montant du capital à assurer et de la quotité demandée par la banque (50%, 66% ou 100%). Pratiquer une bonne gestion des risques couverts par votre assurance permet à terme une économie significative et plusieurs avantages possibles pendant la durée du crédit.
Comment choisir le contrat d’assurance ?
Il est conseillé de faire des comparaisons entre les assureurs pour trouver le contrat le mieux adapté aux besoins et à la situation personnelle de l’emprunteur. En prenant en compte les conditions, taux, garanties et les exclusions de chaque contrat proposés par les différents assureurs ; vous aurez un aperçu clair et précis pour faire votre choix.
Quelle est la quotité et le capital à assurer ?
La quotité est décidée par la banque au moment de l’accord du crédit, elle est calculée en fonction du montant emprunté et peut varier entre 50%, 66% ou 100%. La somme couverte par l’assurance se calcule en fonction de la quotité (exemple : si la quotité demandée est 50%, alors le capital sera équivalent au montant du prêt emprunté).
Quels sont les effets sur le montant des mensualités et la durée de remboursement ?
L’emprunteur peut choisir de réduire son montant de mensualités mais cela implique d’allonger la durée de remboursement et donc une majoration du coût total du crédit. Il faut donc bien mesurer les conséquences avant de choisir une assurance plus attractive.
Exclusions
Certaines maladies ou situations spécifiques peuvent être exclues du contrat d’assurance, ce qui peut entraîner une charge supplémentaire pour l’emprunteur tel que des frais supplémentaires non pris en compte initialement dans votre plan de financement.
Quelles sont les maladies ou situations exclues du contrat d’assurance ?
Toutes assurances ne couvrent pas tous types de risques et certaines pathologies graves comme le cancer ou la démence sénile restent souvent exclues des contrats d’assurance emprunteur ; il est donc important d’analyser attentivement l’offre proposée par l’assureur afin d’identifier ces cas particuliers.
Quelle est la charge supplémentaire pour l’emprunteur ?
Si votre contrat n’offre pas une protection suffisante contre certaines situations, vous serez responsable de payer toute somme due non couverte par votre assurance initiale. Il est donc important que vous fassiez correctement vos recherches avant de choisir une assurance pour votre prêt immobilier afin d’éviter des charges supplémentaires inattendues !
